同时为退休和孩子的教育存钱

你想在退休的时候舒适地退休. 你也想帮助你的孩子上大学. 那么如何兼顾两者呢? 事实是, 同时为你的退休和孩子的教育储蓄可能是一个挑战. 但是振作起来——如果你现在做出一些明智的选择，你也许能够实现这两个目标.

了解你的财务需求

第一步是确定每个目标的财务需求. 回答以下问题可以帮助你开始:

为退休:

• 你要多少年才能退休?
• 贵公司是否提供雇主赞助的退休计划或养老金计划? 你参加吗?? 如果有，你的余额是多少? 你能估计一下退休时你的结余是多少吗?
• 你期望得到多少社会保障福利? 估算未来社会保障福利的一种方法是使用社会保障局网站上的福利计算器, www.ssa.政府. 你也可以注册一个我的社会保障账户，这样你就可以查看你的网上社会保障报表. 你的月结单详细记录了你的收入, 以及对退休的估计, 幸存者的, 残疾津贴.)
• 你希望退休后过什么样的生活? 例如, 你想广泛旅行吗, 还是你愿意呆在一个地方，过更简单的生活?
• 你或你的配偶希望退休后做兼职吗?

大学:

• 你的孩子多久才能上大学?
• 你的孩子上的是公立大学还是私立大学? 预期成本是多少?
• 你要为不止一个孩子存钱吗?
• 你的孩子有什么特殊的学业吗, 运动, 或者是能获得奖学金的艺术技能?
• 你希望你的孩子有资格获得经济援助吗?
• 你是打算支付全部费用，还是想让孩子承担部分责任?

许多在线计算器可以帮助你预测你的退休收入需求和你孩子的大学资金需求.

弄清楚你每个月能存多少钱

在你知道自己的财务需求之后, 下一步是确定你每个月能存多少钱. 为此，你需要准备一份详细的家庭预算，列出你所有的收入和支出. 记住, 虽然, 你能负担的金额可能会随着情况的变化而不断变化. 一旦你想出了一个金额，你需要决定如何分配你的资金.

退休优先

虽然大学当然是一个重要的目标, 如果你的资金有限，你可能应该关注你的退休生活. 慷慨的企业养老金已成为过去, 退休的负担主要落在你身上. 但如果你等到孩子上了大学才开始存钱, 你将错过多年的潜在延税增长和你的钱的复利. 还记得, 你的孩子可以通过贷款(或者甚至是奖学金)上大学。, 但根本没有退休贷款这回事.

如果可能的话，同时为你的退休和孩子的大学学费存钱

理想情况下，你应该同时追求这两个目标. 你现在就能存更多的钱付大学学费, 你或你的孩子以后需要借的钱就越少. 即使你只能为孩子的大学基金分配一小部分, 比如一个月50或100美元, 你可能会惊讶于多年来你能积累多少. 例如, 如果你每个月存100美元，每年赚8%, 你会得到18美元,10年后在孩子的大学基金里存415美元. (此示例仅用于说明目的，并不代表具体的投资. 投资回报会波动，不能保证.)

如果你不确定如何在退休和大学之间分配资金, 专业的理财规划师或许能帮上忙. 这个人也可以帮助你为每个目标选择合适的投资. 还记得, 仅仅因为你同时追求这两个目标并不一定意味着同样的投资将是合适的.  独立对待每个目标可能是合适的.

帮助! 我不能同时满足两个目标

如果数字表明你负担不起你的孩子的教育或退休后你所期望的生活方式, 你可能要做出一些牺牲. 以下是一些建议:

• 推迟退休:工作时间越长, 你挣的钱越多，你需要动用退休储蓄的时间就越晚.
• 退休期间兼职工作.
• 降低你现在或退休后的生活水平:你也许可以调整你现在的消费习惯，以便以后有更多的钱. 或者，你可以考虑在退休后削减开支.
• 更积极地投资:如果你离退休或上大学还有好几年, 你也许可以通过更激进的投资来赚更多的钱(但要记住，激进的投资意味着更大的损失风险). 请注意，没有任何投资策略可以保证成功.
• 期望你的孩子为大学贡献更多的钱:尽管你尽了最大的努力, 你的孩子可能需要助学贷款或兼职工作来赚钱上大学.
• 把你的孩子送到一所便宜的学校:你可能梦想着你的孩子会跟随你的脚步，上一所常春藤盟校. 然而，除非你的孩子获得了奖学金，否则你可能需要降低你的期望.
• 想想其他创造性的方法来降低教育成本:你的孩子可以上当地的大学，住在家里以节省食宿费, 参加一个速成课程，在三年内毕业，而不是四年内, 充分利用合作教育，带薪实习与课程学习交替进行, 或者推迟一两年上大学，工作赚钱上大学.

退休账户可以用来为大学储蓄吗?

是的. 应该是这样吗?? 这取决于你的家庭情况. We generally discourage paying for college with funds from a retirement account; even more so if using retirement funds for a child’s college education will leave you with no funds in your retirement years.

话虽如此, 如果需要的话，你当然可以动用你的退休账户来支付大学账单. 与ira, 你可以免费提取学费罚款, 即使你的年龄在59岁半以下(尽管你提取的钱可能要缴纳所得税).

然而, 雇主赞助的退休计划，比如401(k)或403(b), 在你达到59岁半之前(在某些情况下是55岁或50岁)，你通常要支付10%的罚款。, 即使这笔钱用于大学费用.   可能还会有所得税问题. (咨询你的计划管理人，看看在你的雇主赞助的退休计划中，你有哪些提款选择.)

大学是一个很大的障碍, 如果历史能给我们一些启示的话, 成本可能会继续上升.  与任何目标一样，持续储蓄通常是最好的策略.

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